マイホームを購入する際、住宅ローンを活用して購入を検討している方は多いのではないでしょうか。
住宅ローンを活用する際は、住宅ローンを活用するときは不動産の価格よりも高い借り入れを受けたり、資産価値がローン残高より低くなってしまったりするオーバーローンに注意が必要です。
そこで今回は、オーバーローンの意味や注意点についてご紹介します。
住宅購入時に注意したいオーバーローンとは何？
オーバーローンとは、ローンの残高が不動産の資産価値を上回ってしまうことです。
たとえば3,000万円の住宅ローンで購入した不動産を数年後に売却する場合、経年劣化などが原因で査定額が2,500万円となる可能性があります。
このとき、ローン残高が2,500万円以上ある場合は売却しても完済できず、売却後も返済を続けなければなりません。
地価や需要が下落したり、住宅の劣化が激しかったりすると、通常よりも早いスピードで資産価値が下がる点に注意が必要です。
また、住宅ローンを契約する際に、不動産の価格を上回る借り入れを受けることもオーバーローンと呼ばれています。
なかには不動産自体にかかる費用だけではなく、手続きや引っ越しに必要な費用まで賄えるタイプの住宅ローンも存在します。
計画的に返済額を設定しないと返済期間が長い割に元本が減らない事態を招いてしまうため、収入が安定していて長期にわたって返済が見込める方におすすめのローン方式です。
住宅購入でオーバーローンになる場合の注意点
オーバーローンは高金利になりやすい点に注意が必要です。
不動産自体の価格よりも多く融資することは、金融機関にとって返済が遅れたり、完済してもらえなかったりするリスクが高まることにつながります。
リスクの高さを利息で補う傾向があるため、利用する際は利息や最終的な返済額が通常時とどの程度違うのかチェックしておきましょう。
利息が高いと毎月の返済額も高く設定されるため、長期的に問題なく返済していけるかどうかを慎重に見極める必要があります。
また売却時に返済が残っている場合、ローン残高を完済できない可能性があるのも注意点の1つです。
資産価値が低く売却した利益を充ててもローン残高が残ってしまう場合、不動産を手放して新しい生活がスタートしても支払いを続けなければなりません。
結果的に毎月のコストが増えて経済的に困窮してしまうリスクがあります。
ローン残高を賄える程度の査定額になるかどうかを確認してから売却のタイミングを決めるだけではなく、売却益で完済できない場合に投入できる自己資金があるかどうかも確認しておきましょう。
まとめ
オーバーローンは毎月のコストが増えやすいだけではなく、売却時に自己資金を用意しなければならないリスクもあります。
自己資金が少なくてもマイホームを購入しやすいメリットはあるため、さまざまな状況を想定したうえで利用するかどうかを検討しましょう。
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