マイホームの購入を検討される際、多くの方が不安に感じるのが「もし住宅ローンを滞納してしまったら」という疑問ではないでしょうか。
念願のマイホームを手に入れた後の生活を守るためには、あらかじめ正しい知識を持っておくことが大切です。
本記事では、住宅ローンを滞納して支払うことができない場合どうなってしまうのか、滞納した場合の対処方法、滞納してしまう前の対策について解説します。
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住宅ローンを滞納するとどうなるのか
住宅ローンを滞納したまま放置すると、分割で支払う権利を失い、やがて金融機関から残元金などをまとめて一括請求されることになります。
もし、この一括請求に応じられず、債権者との合意もできなければ、最終的には裁判所の手続きである担保不動産競売へと進んでしまうでしょう。
競売にかけられると、ご自身の意思とは関係なく自宅を売却され、退去を余儀なくされる可能性が極めて高くなります。
さらに、競売で住宅を失ったとしても、売却代金がローン残高に届かなければ、その差額は残債としてそのまま残ります。
家を失った後も残債の返済義務は消滅しませんから、督促を受けた段階で速やかに金融機関へ連絡することが重要です。
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滞納してしまった場合に検討すべき対処方法
万が一滞納してしまったら、まずは金融機関に事情を伝え、そのうえで状況に応じた適切な対処方法を検討しなければなりません。
他の借入が多く生活再建が難しい場合は、弁護士などの専門家に相談し、個人再生といった債務整理を進めるのも一つの手でしょう。
また、どうしても自宅を手放さざるを得ない状況であれば、競売にかけられる前に債権者の同意を得て売却する任意売却を検討してみてください。
さらに、売却後も同じ家に住み続けたいとご希望されるなら、買い手と賃貸借契約を結ぶリースバックという選択肢も残されています。
ただし、売却価格が残高を下回る場合は債権者の同意が必要となるため、不動産のプロと一緒に慎重に判断するべきでしょう。
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滞納を防ぐために知っておくべき事前の対策
滞納という最悪の事態を防ぐためには、家計が苦しくなる前に先手を打って対策を講じることが大切です。
たとえば、返済負担が重く感じ始めたら、より低い金利の商品への借り換えを検討することで、毎月の支払いを軽減できるかもしれません。
また、借り換えが難しい場合でも、滞納前であれば借入先に相談し、元金据置などの返済条件の変更を認めてもらえる可能性があります。
さらに、病気などで収入が減少してしまった際には、加入している団体信用生命保険などの保険適用が受けられるか確認してみましょう。
私たち不動産会社もご相談に乗りますので、ゆとりを持った返済計画を立てておくことが最大の防御となります。
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まとめ
住宅ローンを滞納すると、最終的に一括請求や競売にかけられ、家を失っても残債を抱えるという厳しい現実が待ち受けています。
支払いが困難になった場合は放置せず、債務整理や任意売却などの対処方法を早急に検討しなければなりません。
無理のない資金計画を立て、借り換えや返済条件の変更といった事前の対策を講じて大切なマイホームを守りましょう。
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