住宅ローンの借入限度額は、申し込みをする人の年収や属性によって異なります。
もしも借入限度額が希望額に満たず、欲しい住宅を購入できない場合は、収入合算を利用した住宅ローンの契約を検討しましょう。
今回は収入合算とは何か解説したうえで、比較されるペアローンとはどのような違いがあるのか、利用するメリットは何なのかを解説します。
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住宅ローンの収入合算とは何か
住宅ローンの収入合算とは、夫婦や親子などの収入を合算して住宅ローンを組む方法です。
収入合算は「連帯債務型」と「連帯保証型」の2種類に分かれます。
連帯債務型は、どちらか1人が主な債務者となり、もう1人が連帯債務者となる方法です。
一方の連帯保証型は、どちらか1人が債務者に、もう1人が連帯保証人となる方法です。
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収入合算ローンとペアローンの違い
収入合算とよく似た住宅ローンの契約方法に「ペアローン」がありますが、この2つには大きな違いがあります。
まず収入合算の場合、夫婦や親子が個別に住宅ローンを組むわけではなく、あくまでも1本立ての住宅ローンを契約することが特徴です。
一方のペアローンは、夫婦や親子が別々（2本）の住宅ローンを借り入れることが特徴で、それぞれが個別に債務を負います。
このような違いがあるため、収入合算と比較すると、ペアローンのほうがより借入限度額が高い傾向にあります。
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収入合算で住宅ローンを組むメリットとデメリット
収入合算で住宅ローンを申し込むと、夫婦や親子の収入額を合計した年収で申し込みができるため、通常の住宅ローンと比較して借入限度額が上がりやすいことがメリットです。
先述したペアローンとは異なり、主債務者となるのはどちらか1人だけのため、諸費用が二重にかからず、安く抑えられることもメリットでしょう。
一方、万一の際に住宅ローン残債の支払いが免除される「団体信用生命保険」に、収入合算をする夫婦や親子2人で一緒に加入できないことはデメリットです。
ただし、フラット35の「デュエット」なら、収入合算でも2人とも団信に加入できるため、お互いが団信に加入したい場合は、デュエットの利用を検討しましょう。
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まとめ
住宅ローンの収入合算とは、夫婦または親子の収入を合算して申し込める住宅ローンです。
収入合算はペアローンと頻繁に比較されますが、住宅ローンを組む本数が異なるなどの大きな違いがあります。
収入合算で住宅ローンを申し込むと、通常の住宅ローンと比較して、借入限度額が増えるなどのメリットを得られます。
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株式会社フォーラス＆カンパニー スタッフブログ編集部
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