住宅ローンの返済が苦しくなった際、自宅を手放すことなく、資金を確保できる手段として注目されているのが、リースバックです。
しかし、融資とどのように違うのか、また審査の仕組みが気になる方も多いでしょう。
本記事では、リースバックと融資の違いや、リースバックの審査基準、必要書類について解説いたします。
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リースバックと融資の違い
リースバックは、自宅をいったん売却し、その後同じ家を賃貸として借り続ける仕組みです。
一方、融資は金融機関から資金を借り入れて返済していく制度であり、返済能力や信用情報が重視されます。
融資では信用情報機関を通じ、過去の借入状況や延滞履歴などが審査の対象となりますが、リースバックではそのような審査はおこなわれません。
なぜなら、リースバックは「物件を売却し、賃貸借契約を結ぶ」取引であるため、融資のように借入を伴いません。
そのため、過去に返済トラブルがあった方でも、利用できる可能性があります。
ただしリースバックでは、物件の資産価値や将来の賃貸借契約の継続性など、物件自体の条件が審査の中心となります。
この点が、融資と大きく異なる特徴といえるでしょう。
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リースバックの利用条件と審査基準
リースバックを利用するためには、いくつかの条件を満たす必要があります。
まず、売却できる状態の物件であることが前提です。
再建築不可物件や法的制限の多い土地などは、審査で不利になる場合があります。
次に、物件の名義人が明確であることが求められます。
共有名義の場合は、すべての名義人が契約に同意しなければ、手続きを進めることができません。
また、売却後に家賃を支払い続けられるだけの支払い能力があるかも、重要な審査項目です。
そのため、収入状況や家計の安定性も確認されます。
くわえて、住宅ローンが残っている場合は、売却代金で残債を完済できることが条件となるケースが一般的です。
これらの要件を満たしていれば、リースバックの契約が成立しやすくなります。
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リースバックの審査と必要書類
リースバックを進めるには、審査段階でいくつかの書類を提出する必要があります。
まず、権利証（登記済証または登記識別情報）は、所有者であることを証明するために欠かせません。
次に、源泉徴収票や確定申告書など、収入を証明する書類が求められます。
これは、賃料の支払い能力を判断するための資料です。
さらに、契約時には重要事項説明書を用意し、売却条件や賃貸借契約の内容について明確にすることが求められます。
その他にも、印鑑証明書や住民票、固定資産評価証明書などの、公的書類が必要になる場合があります。
これらの書類を早めに揃えておくことで、審査や契約をスムーズに進めることができるでしょう。
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まとめ
リースバックは融資とは異なり、信用情報機関での審査を必要とせず、物件そのものの価値が重視されます。
利用には、売却可能な物件であることや名義人の同意、支払い能力の証明をしなくてはなりません。
また、権利証や源泉徴収票、重要事項説明書などの書類を準備しておくことが、契約成功の鍵となります。
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